截至 2026 年 4 月，臺灣新住民人數已逾 61.9 萬人，在金融工具的使用上卻有不小的焦慮與困難。南洋台灣姊妹會（姊妹會）與台北富邦銀行（北富銀）合作進行新住民金融服務的使用經驗與需求調查，以中、越、印、泰、菲、柬、緬等 7 國語言發放問卷，收回 490 份有效樣本。
其中近 6 成填答者（290 人）在臺生活都已超過 15 年、已取得臺灣身分證，大多年齡落在 31-50 歲，母國以越南和印尼籍最多。姊妹會另針對 11 位在臺新住民及新二代進行焦點訪談，於今（5/29）日發佈整體調查結果。
新住民二代：從小就要練習寫媽媽的名字、長大要常請假陪媽媽跑銀行
調查顯示，超過 7 成（72.2%）新住民都已是家中金錢事務的管理者和決策者，需要打理家庭財務與日常生活，最常使用的功能包括提款、繳費、國內轉帳、信用卡和電子支付，部分填答者也使用保險、跨國匯款、開戶、投資與貸款等；使用管道大多是行動銀行／手機應用程式和 ATM。
南洋台灣姊妹會祕書長陳雪慧分享此次調查結果。圖／南洋台灣姊妹會提供
其中，有超過 2 成的填答者曾遇過看不懂中文說明、不知道要準哪些文件、流程不夠清楚的門檻，也有超過 2 成的填答者在使用應用程式或行動銀行時，會擔心按錯、轉錯帳、帳戶被鎖等。有些人則在臨櫃互動上有壓力，怕自己搞不清楚流程或會被問很多問題難以回答，而不敢進銀行／郵局辦事。
43 歲的春玲（化名）來臺已 23 年，到現在還沒用過 ATM 轉帳，只會提款。如果真的要轉帳，就跟對方拿帳號去臨櫃請人協助。姊妹會理事長洪滿枝也說，臺灣目前轉帳、匯款、開戶等都還沒有多語言對照，有些新住民捧著辛苦賺來的錢卻不敢去銀行開戶，最後乾脆拿去跟會，或交給一些不明確的管道，因此常常被騙。
洪滿枝還提到，自己 20 多年前剛來臺灣時還沒有行動銀行，每次去銀行最痛苦的就是要寫國字的數字（壹、貳、參……），常常匯款一次要重寫好幾次單，非常困擾。
南洋台灣姊妹會理事長洪滿枝分享，有很多新住民因不懂得操作，而不敢使用金融服務。圖／南洋台灣姊妹會提供
焦點座談中，有許多新二代都表示，自己從小就需要協助移民母親填寫各種金融資料，也有人成年後還是需要請假陪媽媽處理事情。其中一名新二代吳羿霆更說，自己從小就要練習寫媽媽的名字，協助媽媽填寫各種文件。
吳羿霆的媽媽今年 66 歲，因為不熟悉中文，不但不敢申請各種電子支付，也逃避進銀行辦事。若想匯錢回泰國，只能用地下匯兌1，或每 2 年帶著現金回去一次。若要領錢，就硬把 ATM 的操作流程背下來，但有時還是記不住，吳羿霆因此得陪媽媽去機臺操作，2 人一邊操作一邊確認流程，卻引起銀行保全警覺，懷疑是「車手」來幫不法集團取錢，因此上前反覆確認 2 人關係。
吳羿霆為新二代，時常要協助媽媽操作金融服務。攝／葉靜倫
今年 26 歲的越南新二代黃俊傑則指出，媽媽理解中文的速度較慢，常常一個手續要花很多時間往返辦理，一次先去詢問、一次再帶證明文件過去卻又需要補件，直到第 3 次才辦成。在調查中也顯示，有 4 成多的填答者經歷同樣的往返奔波，或在開戶、辦卡或申請投資帳戶時被拒絕，或被反覆詢問理由。
「小時候，媽媽就要帶著我們去當翻譯，要寫什麼東西都是我們小孩來寫。」黃俊傑說：「現在要操作所有跟錢有關的東西，也是我或我弟弟要請假，我們帶著一起去，或我們去幫他弄。但這又有另一個問題，因為我們不是本人，每次都要帶一堆證件。」
政治大學社會工作所教授夏曉鵑指出，針對新住民的金融服務使用，不能只談「友善」，而是要進展到「平權」概念，不只要提供讓人「看得懂」的東西，還要把使用者視為一個「完整的人」，一個可信任、有主體性的人，讓姊妹們不需要做什麼都得依賴孩子或他人協助。
她也強調，「金融不平等」不只發生在使用者被金融機構拒絕的那一刻，也深刻發生在每一次被懷疑、被要求證明，以及因看不懂而不敢操作的日常：「金融服務應該要讓每個人都看得懂、敢操作、被信任，且知道如何求助。」
特別是，當第一代婚姻移民開始進入中老年後，新住民金融平權就不再只是開戶、轉帳與防詐的便利問題，而是攸關她們能不能在臺灣「安心變老」的老後生活問題。夏曉鵑說：「現行許多服務設計都沒有把新住民當成主要服務對象，姊妹們在臺灣 20、30 年，卻還常常像個不被信任的邊緣人，遇到事情也不敢發問，對她們是很深刻的痛。」
政大社工所夏曉鵑老師回應報告數據。圖／南洋台灣姊妹會提供
即使中文好，也容易被詐騙
在調查中，有 4 成多的填答者在使用數位服務時，會擔心個人資料外洩或被詐騙。關於詐騙，有 24% 的填答者曾受假購物網站、假親友借錢詐騙，也有人被交友詐騙或糟假投資顧問、假商店客服或假連結騙取個資等。
值得注意的是，中文自評為「好」的填答者，曾遭遇詐騙的比例竟高於中文「尚可」和「不好」的填答者，其中還包括能通順理解中文的中國籍新住民。這些中文流利的使用者更常接觸網購平臺、投資訊息、金融服務、社群媒體或客服管道，受騙機會與金融活動的參與都較多。
這也呼應了新住民的另一困境：大多困難並不（只）來自中文能力，還包括金融文件、申請表單、契約內容、應用程式操作提示、風險警示、個資同意說明書等文件的流程設計是否簡潔易懂、資訊揭露是否清楚、專有名詞是否過多，以及所需文件和資訊（如公司或雇主電話、金流與財務往來紀錄等）是否能化為應備文件清單，並提供簡單明確的流程圖和常用問題說明等。
此外，也有許多新住民不了解臺灣的金融政策。今年 67 歲、來自越南的金燕（化名）便說，以前曾因為受傷而無法工作，一筆 9.6 萬元的信用卡債無暇處理，利滾利之下滾到 60 多萬。但她從不知道臺灣有消費者債務清理條例或債務協商，只能任由帳戶被註記、被債權公司追討，生活全面受影響，也再也不敢用信用卡或其他金融服務。
北富銀：將合力培訓新住民種子教師，讓自己人教自己人
北富銀品牌永續部資深協理楊雅媛表示，北富銀從 2020 年便開始做聽語障、視障、高齡和外籍移工友善服務，這次推廣到新住民，也是一連串的金融平權行動之一。此次會主動找南洋姊妹會合作，除了創辦人夏曉鵑對議題有深厚的研究，也是因為姊妹會由新住民姊妹組成，最了解新住民的需求。
北富銀品牌永續部資深協理楊雅媛。圖／南洋台灣姊妹會提供
楊雅媛解釋，行動銀行要直接推出全面多語化，目前在技術上還有許多困難，全臺目前大多銀行因此都只提供中英介面。但北富銀已陸續推出印尼、越南、泰國、菲律賓等多語言的防詐指引和銀行常用服務指南、理財教學影片及中文／印尼文雙語理財桌遊，今年更整合多語友善的普惠金融和培力資源，建置東南亞４國語系的「金融安全工具包」。
楊雅媛呼應夏曉鵑的話說：「平權是讓一個人不必在額外協助下，就能自己完成他想完成的事。我們銀行能做的第一步是為他們打破語言隔閡；第二步是發展金融教育，讓新住民可以自己人教自己人。因為了解流程是一回事，了解金融又是另一回事，金融的語彙複雜、專有名詞多、知識量大，需要更多機會學習。」
北富銀因此將與姊妹會合作，推動一系列符合新住民和新二代需求的金融培力課程，包括培力工作坊、理財與防詐教材等。姊妹會祕書長陳雪慧說，自己是做了調查之後才意外發現需求這麼大，許多姊妹都很想上「存錢與退休準備」，以及「防詐與帳戶安全」、「投資入門」、「醫療與長照保障」、「貸款與利率怎麼看」、「保險內容判讀」、「跨境匯款」、「電子支付使用」等。
姊妹們也期待這些課程能以「全中文但簡單的說法」進行，輔以真實案例和情境模擬、實務操作，並有搭配母語的中文關鍵字。整個訓練也將培訓出 10-12 名金融種子講師。這群兼具雙語與文化理解能力的講師，未來將有機會深入全臺各地推動理財教育，促進新住民的金融知識與服務使用能力。
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