長期關注經濟弱勢、透過輔導與工具協助第一線社工建立財務知能的「馴錢師財商研究中心 」，去年（2025）在北中南舉辦 3 場「社救法外的脫貧賦能 」研討會，今年（2026），馴錢師再以「從社工看家庭財務韌性」為主題舉辦研討會，3/12 臺北場揭開序幕，邀請學者與實務工作者，共同討論經濟困境背後的複雜議題和實務做法。
馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸表示，今年的研討會核心議題是：「社工在提供補助之外，還能為家庭做什麼？」社工跟服務對象之間常伴隨許多人際互動，其中，金錢是開啟對話的一種方式，但「錢並非全部」，更重要的是陪伴家庭培養承擔風險的能力，讓他們在下一次面臨困境時不再無所適從。
實踐大學社會工作學系兼任教授彭淑華指出，家庭經濟陷困的成因相當複雜，例如失業、教育程度較低、長期經濟不穩定、家暴或親子關係緊張等，這些因素都可能交互影響，讓家庭逐漸走向脆弱，甚至最後被社會排除。
協助弱勢兒少自立、過程中也需處理財務議題的中華育幼機構兒童關懷協會 社工部主任丁子芸觀察到，「匱乏會讓人變笨」。平時與服務對象相處看似沒問題，但一旦面對帳單催繳或為開銷煩惱時，大腦就容易被壓力占據，判斷力也會隨之下降。即使原本有工作、有儲蓄、生活判斷正常，當下仍可能只看得到最急迫的問題，做出不理性、高風險的選擇，像是明明有其他求助管道，卻去跟地下錢莊借錢。
當壓力過大、超出承受範圍時，更常會出現 2 種極端表現：一種是陷入焦慮或憤怒、財務吃緊卻亂買東西；一種是感到憂鬱與無助，拒接電話，也不敢打開信箱。
丁子芸提到，面對這些狀況要「先調節後教育 」，必須先接住服務對象的焦慮、協助申請補助緩和眼前危機，才有機會進到後續的財務討論、陪他練習做選擇。過程中也會保留一些小額的「情緒預算」，例如每週一杯星巴克，讓人獲得些許療癒的同時，也避免出現報復性消費。
當狀態逐漸穩定、能理性思考後，才會讓服務對象理解「談錢是為了人」。丁子芸說：「我們的目的不是管錢，而是因為重視這個人，想陪他拿回生活的自主權。」
中華育幼機構兒童關懷協會協助許多無法返家的逆境兒少自立，圖為協會於農曆過年吃團圓飯。圖／中華育幼機構兒童關懷協會 fb 粉專 至於，臺北市北投婦女支持培力中心 主任蔡孟吟則提到，中心服務以離婚婦女為主，超過一半背負債務，且常需照顧孩童或早療子女，只能從事時間彈性的工作。且其中有高達 6 成婦女都未在離婚後領到扶養費，使她們同時承擔經濟與照顧壓力，更容易落入困境。
蔡孟吟坦言，過去曾一度對工作感到挫折：「我幫服務對象申請 30 多萬補助，但她的生活沒變，還是繼續拿錢，讓我開始懷疑自己的角色。」她也曾認為穩定生活就是要找到工作，但婦女到了就業服務站，卻常因「缺乏就業動力」而被結案。
後來投入財務訓練後，蔡孟吟才發現，一個家庭的「財務報表」其實能看出許多線索，包括生活方式、收入來源、怎麼使用補助、面對債務的態度等。透過會談，可以盤點對方的職能與思考方式，進而能更具體去討論接下來要做哪類工作、怎麼用錢。
她以一名離婚後入不敷出、且 8 年未重返職場的 Tina 為例。社工發現她有保母證照與幼教經驗，也有照顧早療兒子的經歷。考量需要彈性工時照顧孩子，先讓 Tina 從臨托保母接案和陪玩服務開始，之後參與市集擺攤，以手作星空瓶工作坊推廣照顧服務，案量增加後還在 LINE 建立了官方帳號，甚至後來應徵學校特教助理員，累積收入的同時也展開了她的職涯。
臺北市北投婦女支持培力中心服務許多婦女，包括安排不同主題的課程和講座。圖／臺北市北投婦女支持培力中心 fb 粉專 談到培養家庭韌性，財團法人基督教芥菜種會 北區中心處長周佳儀分享，芥菜種會設有作為銜接一般職場的「習藝所」，讓服務對象學習烘焙、編織等技藝並販售產品。一名單親媽媽原本因為需要照顧 2 個孩子而不願投入工作，但在習藝所彈性上班一段時間後，竟主動表示「想去考郵局」。
「有了穩定收入後，很多人就會開始思考下一步。」周家儀說：「我們不只解決眼前經濟問題，更希望在陪伴中，讓他們慢慢長出自立的力量。」
臺北市就業服務處在 2008 年成立的「個案管理資源站 」，主要協助中高齡、二度就業婦女、家暴被害人，及毒癮與更生等族群就業。站長張智皓也以過去的社工經驗與就業服務經驗，分享弱勢就業現場的觀察。
張智皓指出，服務對象的價值觀、就業動機與對就業市場的理解，常跟就服員存在落差。有人希望找到月薪 4、5 萬元的工作，但因長期照顧子女、已十多年未就業，實際能媒合的可能只有基本薪資的清潔工作。這些落差會讓對方產生自我懷疑，甚至認為「就業的成本比待在家還高」。
意思是，有些人在家中能處理家務、照顧家人，可一旦進入職場，換來的是不如預期的基本薪資，就會開始評估付出的時間與負擔是否值得，進而對就業產生拉扯。
從企業端來看，張智皓提到雇主常擔心員工做不久就離開，訓練和招人都是成本。「但我們的服務對象家庭變動較多，有時很難承諾自己能穩定，例如臨時要照顧生病的家人、租約到期要搬搬去更遠的地方等，都可能影響工作。」
雇主也在意員工是否能融入企業文化，有些企業很期待員工充滿服務熱忱、積極有效率，但對一些服務對象來說，工作只是為了賺錢溫飽，雙方觀念有很大的落差。
對此，個案管理資源站會同時服務勞工與雇主。對勞工端，會提供就業準備、職訓、職能培養，若涉及經濟、健康或心理議題時，也會轉到其他單位共同協助。同時以現有的補助作為誘因，像是提供特定失業對象 每月 5000 元、最長 6 個月的補助，或求職交通金、職訓生活津貼等。
臺北市就業服務處站長張智皓於論壇分享經驗。圖／馴錢師財商研究中心 fb 粉專 張智皓也強調，服務必須考慮家庭的「生命週期」。有些人需要托育或長照支持，或是當孩子進入學齡階段出現特殊狀況時，家長需要的可能是一份能接受自己臨時請假去學校的工作。
在雇主端，會透過聘用特定對象的獎助金，同時開發友善廠商，協助企業理解如何支持不同背景的勞工。包括面對更生人，怎麼提高工作向心力？面對毒癮者，怎麼使用職務再設計服務，讓他們降低工作壓力、提高專注，避免適應不良而選擇離職？
「當一個人在社會上缺席太久，沒有一張名片或一個位置，要回歸社會會更困難。」張智皓說，從社工走到就業服務的優勢，在於既能看見服務對象的脆弱，也不會僅停在同理，而是能更積極支持他們發揮自己的角色。
伊甸基金會 附設的恩望人力資源中心 社工督導林易萱則呼籲：「如果總是追求要讓服務對象快點找到工作，很可能會變成快速就業、快速離職，不斷落入失業循環。」她認為，許多弱勢者缺的不只是一份工作，更是要相信自己有能力改變、理解困境不全是自己的問題，才不會過度自責，開始願意為自己的生活採取行動。
實際上，許多挑戰其實是在找到工作後才開始，包括職場適應、人際關係，或是家庭與工作之間的平衡。在恩望，工作者也會陪伴服務對象至少 6 個月，幫助他們一步步穩定下來。
林易萱強調：「成功穩定就業的關鍵不只在職能，還包括降低照顧與健康等生活壓力，以及培養基本的財務能力與消費習慣。對我們來說，服務的第一步不是急著找工作，而是建立信任一起討論這些事。若沒有信任，很多改變都無法發生。」
扶助弱勢家庭走向自立並非一蹴可及，也絕非給完補助就結束。但回到第一線社工身上，彭淑華也點出現實兩難：社工究竟先回應家庭當下的基本生活需求就好，還是投入更多時間處理關係、創傷和財務觀念？提供金錢補助或許能暫時止血，卻難以避免問題繼續發生，但若要深入處理，又需要更多時間與資源。
對此，邱淑芸表示，今年將會在全臺舉辦 22 場「家庭經濟輔導員」培訓，讓工作者學習財務盤點、收支分析與會談技巧。同時，馴錢師也在 3/18 舉辦的記者會上，推薦去年上線的「好理家在 AI 財務健檢網 」，統整數十位社工超過 15 年的實務經驗，讓社工跟一般大眾都能透過 AI，獲得更貼近真實困難的財務建議。
「許多社工聽完今天分享，可能會覺得自己被案量追著跑，怎麼可能有時間陪伴？所以我們認為，賦能培力不只在服務對象，更要從社工開始。」邱淑芸說：「無論是婦女、兒少或身心障礙等服務，都跟經濟貧窮議題緊密關聯，財務可以成為社工的重要工具，也希望透過這些支持，讓工作者不再孤軍奮戰。」
馴錢師推出「好理家在 AI 財務健檢網」，協助有需求的社工、大眾。圖／好理家在 AI 財務健檢網 延伸經濟弱勢＆財務健康： 走出社會救助法之外：長期靠補助「安貧」還不夠，民間如何協助家庭「脫貧」自立？／馴錢師脫貧研討會 家庭年收入 85 萬，為什麼還在刷卡周轉、債越滾越大？／【馴錢師財務諮詢室】 【社會救助修法：排除窮人的濟貧法】 助人者的自我詰問：我們究竟該給多少、給多久，才能真正改善家庭困境？／社會工作超前部署（上） １個家庭８個單位在服務，跨專業的網絡合作如何可能？／社會工作超前部署（下）
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